Договор факторинга - это соглашение между поставщиком товаров/услуг (кредитором) и факторинговой компанией (финансовым агентом), по которому фактор приобретает право требования денежных средств с должников поставщика.
Содержание
Основные характеристики договора факторинга
| Элемент | Описание |
| Стороны договора | Поставщик (кредитор) и факторинговая компания |
| Предмет | Денежные требования к дебиторам поставщика |
| Вознаграждение | Комиссия фактора за услуги |
| Срок | Период действия соглашения |
Виды факторинга по договору
- Регрессный (с правом обратного требования к поставщику)
- Безрегрессный (риск неплатежа несет фактор)
- Открытый (дебитор уведомлен о факторинге)
- Закрытый (дебитор не уведомлен)
- Внутренний (все стороны в одной стране)
- Международный (с участием иностранных компаний)
Обязательные условия договора факторинга
- Предмет договора (описание уступаемых требований)
- Размер и порядок выплаты финансирования
- Размер комиссионного вознаграждения
- Права и обязанности сторон
- Ответственность за нарушение условий
- Срок действия договора
- Порядок разрешения споров
Содержание основных разделов
| Раздел | Что включает |
| Финансовые условия | Лимит финансирования, процентная ставка, комиссии |
| Уступка требований | Порядок передачи прав фактору |
| Обязанности поставщика | Предоставление документов, гарантии подлинности |
| Обязанности фактора | Сроки перечисления средств, отчетность |
Преимущества факторинга для поставщика
- Ускорение оборачиваемости средств
- Снижение рисков неплатежей
- Возможность роста продаж в кредит
- Улучшение финансовых показателей
- Гибкое финансирование без залога
Отличия от кредитного договора
- Финансирование под уступку денежного требования
- Отсутствие необходимости в залоге
- Оплата зависит от суммы поставок
- Фактор берет на себя часть рисков
- Возможность постоянного возобновления лимита
Риски по договору факторинга
- Кредитный риск (неплатежеспособность дебитора)
- Юридический риск (недействительность требований)
- Операционный риск (ошибки в документах)
- Регрессный риск (при регрессном факторинге)
Договор факторинга является эффективным инструментом финансирования бизнеса, позволяющим компаниям получать средства сразу после поставки товаров или оказания услуг, не дожидаясь оплаты от покупателей.
